買國(guó)債3年和5年哪個(gè)合算?初次購(gòu)買國(guó)債買哪個(gè)好
2022-04-10 15:30 南方財(cái)富網(wǎng)
在4月10日—19日將發(fā)行2022年第一期和第二期儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)。第一期期限3年,票面年利率3.35%,第二期期限5年,票面年利率3.52%,很多人在購(gòu)買時(shí)會(huì)考慮買國(guó)債3年和5年哪個(gè)合算?國(guó)債買5年好還是3年好?
買國(guó)債3年和5年哪個(gè)合算?
如果不考慮其他因素,顯然5年期國(guó)債的收益是要高于3年期國(guó)債的。就此次發(fā)行的3年期儲(chǔ)蓄國(guó)債的利率為3.35%,5年期儲(chǔ)蓄國(guó)債利率為3.52%。假設(shè)買入10萬元國(guó)債,5年期國(guó)債每年的利息收益為:100000*3.52%=3520元,3年期國(guó)債每年利息為:100000*3.35%=3350元。
如果考慮其他變動(dòng)因素,那就不能這么簡(jiǎn)單計(jì)算了。
【1】市場(chǎng)利率
國(guó)債一旦發(fā)行,票面利率就是固定的,但市場(chǎng)利率則是隨時(shí)有可能變動(dòng)的。如果投資者購(gòu)買的是5年期國(guó)債,那么這5年內(nèi)無論市場(chǎng)利率是漲是跌,國(guó)債利率都按3.52%執(zhí)行。
所以如果市場(chǎng)處于降息周期,那么5年期國(guó)債會(huì)更有優(yōu)勢(shì),可避免利率下跌帶來的損失。反之,如果市場(chǎng)處于生息周期,那么國(guó)債期限越短,就能越快享受到生息的好處。
【2】流動(dòng)性
國(guó)債可以到銀行提前兌付,但是兌付時(shí)需要按本金的0.1%收取手續(xù)費(fèi),利息則是根據(jù)實(shí)際持有期限靠檔計(jì)息,總歸提前支取會(huì)損失一部分收益。如果投資資金屬于長(zhǎng)期閑置資金,那么5年和3年并不差異,如果考慮到有提前支取的風(fēng)險(xiǎn),還是建議購(gòu)買3年期國(guó)債。
對(duì)于選購(gòu)3年期與5年期哪個(gè)更劃算的問題,具體還需要因人而異,因?yàn)槊總(gè)投資者的資金實(shí)力、收益率預(yù)期、投資方式等存在差距,不過就多數(shù)普通人,基于各方面考慮,尤其是初次購(gòu)買國(guó)債,那么3年期可能更劃算一點(diǎn),投資期限短、收益率接近大額存單、利于短期閑置資金。
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