父親節(jié)那天，張先生為自己和妻子購買了養(yǎng)老保險(xiǎn)。他認(rèn)為，愛兒女、愛家庭的父親，要未雨綢繆、早作養(yǎng)老規(guī)劃，保障自己養(yǎng)老生活的同時(shí)，也為兒女的未來減壓。(點(diǎn)擊查看>>>最新最全養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品)
完善的養(yǎng)老規(guī)劃需求
“老有所養(yǎng)”、“病有所醫(yī)”是老年最關(guān)注的兩大問題，因此養(yǎng)老應(yīng)該重點(diǎn)規(guī)劃這兩方面的保障。年輕時(shí)，由于家庭責(zé)任重，應(yīng)側(cè)重“病有所醫(yī)”的需求；至經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)后，可加大“老有所養(yǎng)”的比重，結(jié)合自身養(yǎng)老金的預(yù)期收入及期望，加大商業(yè)保險(xiǎn)方面的投入。一般來說，保險(xiǎn)是越早買越早受益，而且保費(fèi)相對(duì)較低，負(fù)擔(dān)也輕一些。因此，如果經(jīng)濟(jì)允許，建議早作規(guī)劃。此外，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都有投保年齡的限制，過了一定年齡就不承保了，因此，養(yǎng)老規(guī)劃要年輕時(shí)就要開始了。
哪些產(chǎn)品適合作養(yǎng)老規(guī)劃
一般來說，要實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，分紅兩全保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和年金等都是較為合適的選擇。尤其是年金保險(xiǎn)，由于其獨(dú)特的設(shè)計(jì)，且有領(lǐng)取周期固定，更被用作養(yǎng)老規(guī)劃的首選產(chǎn)品。普遍來說，年金產(chǎn)品按領(lǐng)取周期來劃分主要分為按月領(lǐng)取型及逐年返還型。其中，按月領(lǐng)取型較為符合國(guó)人的消費(fèi)習(xí)慣，建議優(yōu)先選擇此類產(chǎn)品作養(yǎng)老金規(guī)劃。如果資金許可，還可考慮購買逐年返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年獲得一筆額外收入，可支付旅游等大額的開銷，讓退休生活增添姿彩。
實(shí)現(xiàn)“病有所醫(yī)”，可以通過購買重大疾病保險(xiǎn)，尤其是帶有長(zhǎng)期護(hù)理金保障的產(chǎn)品更為適合，比如友邦保險(xiǎn)的重點(diǎn)產(chǎn)品《友邦保險(xiǎn)全佑一生“六合一”保險(xiǎn)計(jì)劃》，一站式涵蓋幾大保險(xiǎn)保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、殘疾及燒傷保障、老年長(zhǎng)期護(hù)理保障、全殘保障、疾病終末期階段保障，可滿足這方面的需求。
職業(yè)不同投保有考究
保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣，為的就是滿足不同客戶的個(gè)性化需求。針對(duì)滿足“老有所養(yǎng)”的年金類保險(xiǎn)選擇，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)設(shè)計(jì)多種繳費(fèi)期的產(chǎn)品，讓客戶可根據(jù)自身收入情況來選擇。比如中小企業(yè)主，其收入較高但缺乏穩(wěn)定性，則建議可選擇繳費(fèi)期短、期繳金額較高的產(chǎn)品；而針對(duì)工薪族客戶，其收入具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的特點(diǎn)，可選擇繳費(fèi)期長(zhǎng)，期繳金額較低的產(chǎn)品。
此外，需要提醒的是，市民在選定了主險(xiǎn)后，勿忘附加豁免保費(fèi)保障，投保人一旦喪失繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)余下的保費(fèi)，讓主險(xiǎn)持續(xù)有效，起到四兩撥千斤的作用。據(jù)了解，友邦保險(xiǎn)近日升級(jí)推出的《友邦金福尊享A/B款兩全保險(xiǎn)(分紅型)》，針對(duì)中小企業(yè)主及企業(yè)金領(lǐng)開發(fā)，可滿足客戶對(duì)資產(chǎn)傳承及退休養(yǎng)老的需求。該產(chǎn)品是一款按月領(lǐng)取，集身故給付、生存現(xiàn)金、增值紅利、現(xiàn)金紅利于一體的分紅型兩全保險(xiǎn)，生存現(xiàn)金保證退休后的生活品質(zhì)，保單紅利可以增加收益，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值。此外，該產(chǎn)品還可以附加《友邦附加金福尊享全殘失能收入損失保險(xiǎn)》為高端客戶的保障需求提供強(qiáng)大的后盾。
（南方財(cái)富網(wǎng)SOUTHMONEY.COM理財(cái)頻道）