農(nóng)銀理財(cái)農(nóng)銀安心每年開(kāi)放第15期今日發(fā)行及收益（11月26日）(2)

產(chǎn)品名稱

農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀安心·每年開(kāi)放”第15期人民幣理財(cái)產(chǎn)品

產(chǎn)品登記編碼

本理財(cái)產(chǎn)品在“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼為：Z7001121000172，客戶可依據(jù)該編碼在查詢產(chǎn)品信息。

招行銷售代碼

NY020203

產(chǎn)品規(guī)模上下限

產(chǎn)品規(guī)模上限為500億元（含），下限為1000萬(wàn)（含）。產(chǎn)品管理人可根據(jù)市場(chǎng)和產(chǎn)品運(yùn)行情況調(diào)整產(chǎn)品規(guī)模上下限。

產(chǎn)品類型

固定收益類

運(yùn)作模式

開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

募集方式

公募

理財(cái)期限

10年（農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司有權(quán)延期或提前終止產(chǎn)品）

投資幣種

人民幣

產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

中低（本評(píng)級(jí)為農(nóng)銀理財(cái)內(nèi)部評(píng)級(jí)，僅供參考）

招商銀行作為本理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果為中低風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品通過(guò)代理銷售機(jī)構(gòu)渠道銷售的，理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)以代理銷售機(jī)構(gòu)最終披露的評(píng)級(jí)結(jié)果為準(zhǔn)

認(rèn)購(gòu)開(kāi)始日

2021年11月29日09:00

認(rèn)購(gòu)結(jié)束日

2021年12月9日17:00

產(chǎn)品成立日

2021年12月10日

產(chǎn)品到期日

2031年12月26日

產(chǎn)品銷售對(duì)象

不特定社會(huì)公眾

各項(xiàng)費(fèi)用

申購(gòu)費(fèi)率：0.00%。申購(gòu)費(fèi)=申購(gòu)金額×申購(gòu)費(fèi)率/(1+申購(gòu)費(fèi)率）。

贖回費(fèi)率：0.00%。贖回費(fèi)=贖回總額×贖回費(fèi)率，贖回總額=贖回份額×贖回清算價(jià)。

托管費(fèi)：0.02%/年，按日收取。

銷售管理費(fèi)：0.10%/年，按日收取。

投資管理費(fèi)：0.05%/年，按日收取。

其他費(fèi)用：1.投資賬戶開(kāi)立及維護(hù)費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、資金匯劃費(fèi)、清算費(fèi)等；2.產(chǎn)品成立后與產(chǎn)品相關(guān)的會(huì)計(jì)師費(fèi)、審計(jì)費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、律師費(fèi)、信息披露費(fèi)、公證費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)用等；3.增值稅及附加稅費(fèi)等；4.其他按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定可以列入的費(fèi)用。

管理人超額收益：管理人超額收益=管理人超額收益率*理財(cái)產(chǎn)品上一個(gè)申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)期最后一日的凈資產(chǎn)*實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365,在理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)前開(kāi)放期最后一日或到期日或提前終止日收取。管理人超額收益分成為40%，管理人超額收益率=超額收益率×40%。超額收益率=（理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)前開(kāi)放期最后一日或到期日或提前終止日計(jì)提超額收益前的凈資產(chǎn)-理財(cái)產(chǎn)品上一個(gè)申購(gòu)期或認(rèn)購(gòu)期最后一日的凈資產(chǎn)）/理財(cái)產(chǎn)品上一個(gè)申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)期最后一日的凈資產(chǎn)*（365/實(shí)際理財(cái)天數(shù)）-業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)

產(chǎn)品存續(xù)期間如遇管理費(fèi)率調(diào)整，將分段計(jì)收管理費(fèi)。即調(diào)整生效日之前適用原管理費(fèi)率，調(diào)整生效日及之后適用新管理費(fèi)率。

上述管理費(fèi)率為含稅費(fèi)率，直接從理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)中收取。

產(chǎn)品托管人

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

超額收益率（年化值）

理財(cái)產(chǎn)品在扣除銷售管理費(fèi)、投資管理費(fèi)、托管費(fèi)及資產(chǎn)交易相關(guān)稅費(fèi)等費(fèi)用后，年化實(shí)際投資收益率超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的部分。計(jì)算公式如下：

超額收益率=（理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)前開(kāi)放期最后一日或到期日或提前終止日計(jì)提超額收益前的凈資產(chǎn)-理財(cái)產(chǎn)品上一個(gè)申購(gòu)期或認(rèn)購(gòu)期最后一日的凈資產(chǎn)）/理財(cái)產(chǎn)品上一個(gè)申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)期最后一日的凈資產(chǎn)*（365/實(shí)際理財(cái)天數(shù)）-業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)

管理人超額收益

管理人超額收益分成為40%，管理人超額收益率=超額收益率×40%，管理人超額收益=管理人超額收益率*理財(cái)產(chǎn)品上一個(gè)申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)期最后一日的凈資產(chǎn)*實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365,在理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)前開(kāi)放期最后一日或到期日或提前終止日收取。

產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)

1.產(chǎn)品募集期內(nèi)，客戶購(gòu)買產(chǎn)品的行為被視為產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)。認(rèn)購(gòu)資金當(dāng)日凍結(jié)，并于產(chǎn)品募集期最后一日至成立日進(jìn)行認(rèn)購(gòu)資金清算，成立日為認(rèn)購(gòu)清算日。募集期允許認(rèn)購(gòu)、撤單。認(rèn)購(gòu)資金凍結(jié)日至募集結(jié)束日，客戶可獲得認(rèn)購(gòu)資金的活期利息，且利息不計(jì)入投資本金。

2.個(gè)人客戶認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額為1元，并以1元的整數(shù)倍遞增。

3.產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng)，折算為份額進(jìn)行登記。認(rèn)購(gòu)份額計(jì)算公式為：認(rèn)購(gòu)份額=認(rèn)購(gòu)金額÷認(rèn)購(gòu)價(jià)格。

4.認(rèn)購(gòu)價(jià)格為1元人民幣/份，即認(rèn)購(gòu)期每份產(chǎn)品份額為1元。

5.本理財(cái)產(chǎn)品不收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)用。

產(chǎn)品成立

農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況縮短或延長(zhǎng)募集期，根據(jù)募集期調(diào)整成立日。產(chǎn)品提前成立的，最晚于實(shí)際成立日進(jìn)行信息披露；產(chǎn)品延遲成立的，最晚于產(chǎn)品計(jì)劃成立日進(jìn)行信息披露。

若出現(xiàn)如下情況之一，農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司有權(quán)利但無(wú)義務(wù)決定本理財(cái)產(chǎn)品不成立：

（1）認(rèn)購(gòu)總份額未達(dá)規(guī)模下限；

（2）相關(guān)法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定或政策發(fā)生變化；

（3）可能影響產(chǎn)品正常成立或運(yùn)作的其他情況；

（4）農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司根據(jù)實(shí)際情況合理判斷不適宜產(chǎn)品成立或運(yùn)作的；

若有投資者購(gòu)買了本理財(cái)產(chǎn)品且本理財(cái)產(chǎn)品不成立，農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司最晚于產(chǎn)品計(jì)劃成立日對(duì)產(chǎn)品不成立進(jìn)行信息披露，在募集期結(jié)束后 5 個(gè)工作日內(nèi)，投資者認(rèn)購(gòu)資金將返還至約定交易賬戶，在途期間投資者認(rèn)購(gòu)資金不計(jì)息。

當(dāng)認(rèn)購(gòu)總份額超過(guò)規(guī)模上限時(shí)，農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司有權(quán)暫停或拒絕購(gòu)買。

產(chǎn)品凈值公告日

本理財(cái)產(chǎn)品將于每季度結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)及每個(gè)開(kāi)放日結(jié)束后2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行凈值公告（具體以產(chǎn)品說(shuō)明書或《農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議》約定為準(zhǔn)）

是否分級(jí)

否

銷售地域

全國(guó)

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)/代理銷售機(jī)構(gòu)

招商銀行授權(quán)分支機(jī)構(gòu)

理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)基本信息及主要職責(zé)

名稱：招商銀行股份有限公司

住所：深圳市福田區(qū)深南大道7088號(hào)招商銀行大廈

組織形式：股份有限公司

存續(xù)期間：持續(xù)經(jīng)營(yíng)

主要職責(zé)：為投資者辦理理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、查詢以及中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)許可的其他業(yè)務(wù),包括理財(cái)產(chǎn)品宣傳推廣、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估和投資者適當(dāng)性管理、理財(cái)產(chǎn)品份額認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)/贖回、協(xié)助管理人與投資者訂立理財(cái)產(chǎn)品合同、協(xié)助管理人與投資者溝通及進(jìn)行信息披露、接受投資者咨詢和客戶維護(hù)等銷售服務(wù)。充分了解面向特定對(duì)象銷售的理財(cái)產(chǎn)品的投資者信息，收集、核驗(yàn)投資者金融資產(chǎn)證明、收入證明或納稅憑證等材料，對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行持續(xù)評(píng)估。完善合格投資者盡職調(diào)查流程并履行投資者簽字確認(rèn)程序。

產(chǎn)品銷售渠道

招商銀行授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等

實(shí)際理財(cái)天數(shù)

自本理財(cái)產(chǎn)品成立日或申購(gòu)期結(jié)束日至產(chǎn)品贖回期最后一日或到期日或提前終止日的自然天數(shù)。

適用投資者

經(jīng)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、激進(jìn)型的個(gè)人投資者。其中，在招商銀行股份有限公司渠道風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型的個(gè)人投資者。（具體以銷售機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果和銷售要求為準(zhǔn)）

工作日

法定工作日，具體參見(jiàn)《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議》第十四條執(zhí)行

首個(gè)封閉期

自產(chǎn)品成立日起，本理財(cái)產(chǎn)品首個(gè)封閉期為2021年12月10日至2022年12月18日。

開(kāi)放期

產(chǎn)品自首個(gè)封閉期結(jié)束后，每年12月倒數(shù)第十個(gè)工作日（含）9:00至12月倒數(shù)第五個(gè)工作日（含）15:00為開(kāi)放期，本理財(cái)產(chǎn)品成立后首個(gè)開(kāi)放期為2022年12月19日9:00至2022年12月26日15:00點(diǎn)，投資者可于開(kāi)放期內(nèi)提交申購(gòu)及贖回申請(qǐng)。

農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品投資管理需要或市場(chǎng)狀況變化增加臨時(shí)開(kāi)放期，或?qū)ΜF(xiàn)有開(kāi)放期進(jìn)行調(diào)整，并至少于開(kāi)放前一個(gè)工作日通過(guò)約定信息披露途徑披露相關(guān)信息。

產(chǎn)品申購(gòu)

1.產(chǎn)品成立后進(jìn)入存續(xù)期，客戶購(gòu)買產(chǎn)品的行為被視為產(chǎn)品申購(gòu)。

2.個(gè)人客戶，申購(gòu)起點(diǎn)金額1元，遞增金額1元，追加申購(gòu)起點(diǎn)金額1元，遞增金額1元。

3.本理財(cái)產(chǎn)品采用“金額申購(gòu)”的原則，即申購(gòu)以金額申請(qǐng)，折算為份額進(jìn)行登記。申購(gòu)份額的計(jì)算方法如下：

申購(gòu)份額=（申購(gòu)金額-申購(gòu)費(fèi)用）/申購(gòu)清算價(jià)

申購(gòu)費(fèi)用=申購(gòu)金額×申購(gòu)費(fèi)率/（1+申購(gòu)費(fèi)率）

申購(gòu)份額和申購(gòu)費(fèi)用保留小數(shù)點(diǎn)后兩位，小數(shù)點(diǎn)后兩位以后四舍五入。本理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)費(fèi)率為0%。

4.本理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)清算價(jià)為開(kāi)放期最后一日的產(chǎn)品單位凈值，申購(gòu)清算日為開(kāi)放期后二個(gè)工作日，份額確認(rèn)日為申購(gòu)清算日后1個(gè)工作日內(nèi)。

產(chǎn)品贖回

1.本理財(cái)產(chǎn)品采用“份額贖回”的原則，即贖回以份額申請(qǐng)，贖回金額的計(jì)算方法如下：

贖回金額=贖回總額-贖回費(fèi)用

贖回總額=贖回份額×贖回清算價(jià)

贖回費(fèi)用=贖回總額×贖回費(fèi)率

贖回金額和贖回費(fèi)用保留小數(shù)點(diǎn)后兩位，小數(shù)點(diǎn)后兩位以后四舍五入。本理財(cái)產(chǎn)品贖回費(fèi)率為0%。

2.本理財(cái)產(chǎn)品贖回清算價(jià)為開(kāi)放期最后一日的產(chǎn)品單位凈值，贖回清算日為開(kāi)放期后二個(gè)工作日，贖回資金在贖回清算日后1個(gè)工作日內(nèi)到賬。

3.產(chǎn)品到期日當(dāng)月不開(kāi)放申購(gòu)、贖回。

投資收益測(cè)算說(shuō)明

投資收益率是依據(jù)產(chǎn)品單位凈值計(jì)算的年化收益率，其中1年按365天計(jì)算。

募集期內(nèi)投資者理財(cái)資金按活期存款利率計(jì)息。

開(kāi)放期內(nèi)投資者新申購(gòu)理財(cái)資金按活期存款利率計(jì)息。

投資期內(nèi)依據(jù)產(chǎn)品實(shí)際投資情況計(jì)算產(chǎn)品凈值及投資收益。

清算期內(nèi)理財(cái)資金無(wú)活期存款利息。

凈值計(jì)算說(shuō)明

理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)日單位凈值=理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)日凈資產(chǎn)（扣除資產(chǎn)交易相關(guān)稅費(fèi)、托管費(fèi)、銷售管理費(fèi)、投資管理費(fèi)、管理人超額收益等費(fèi)用的資產(chǎn)凈值）/產(chǎn)品當(dāng)日總份額，理財(cái)產(chǎn)品單位凈值精確到小數(shù)點(diǎn)后4位。

投資者理財(cái)收益=投資者當(dāng)日持有理財(cái)產(chǎn)品份額×（理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)日單位凈值-投資者認(rèn)/申購(gòu)對(duì)應(yīng)單位凈值），精確到小數(shù)點(diǎn)后2位，具體以實(shí)際派發(fā)為準(zhǔn)。

稅收規(guī)定

本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中涉及的各納稅主體，其納稅義務(wù)按國(guó)家稅收法律、法規(guī)執(zhí)行。國(guó)家稅收法律、法規(guī)要求管理人繳納或代扣代繳的，由農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司繳納或代扣代繳。除法律法規(guī)特別要求外，投資者應(yīng)繳納的稅收由投資者負(fù)責(zé)，管理人不承擔(dān)代扣代繳或納稅的義務(wù)。根據(jù)目前增值稅法規(guī)，本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)應(yīng)由農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司申報(bào)和繳納增值稅及增值稅附加稅費(fèi)，該等稅款將直接從理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)中扣付繳納。