11月LPR利率為什么不變？2021貸款利率新報(bào)價(jià)多少？

　　11月22日，新一期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）報(bào)價(jià)出爐。中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2021年11月22日LPR為：1年期3.85%，5年期以上4.65%。截至本次報(bào)價(jià)，LPR已連續(xù)19個(gè)月未變。

　　此前業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：1年期MLF操作利率是1年期LPR報(bào)價(jià)的參考基礎(chǔ)。自2019年9月以來，兩者一直保持同步調(diào)整，點(diǎn)差固定在90個(gè)基點(diǎn)。11月MLF利率不動(dòng)，意味著當(dāng)月LPR報(bào)價(jià)基礎(chǔ)未發(fā)生變化。綜合考慮到近期銀行邊際資金成本變化、信貸市場走勢，11月LPR報(bào)價(jià)有可能繼續(xù)保持不變。

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　　要了解房貸利率，必須先了解LPR，LPR的全名是貸款市場利率報(bào)價(jià)，在計(jì)算房貸利率時(shí)，通常以LPR來計(jì)算，首先是央行為商業(yè)銀行設(shè)定一種貸款的基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行根據(jù)基準(zhǔn)利率、銀行額度、客戶信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上做一定幅度的浮動(dòng)，再將這一數(shù)據(jù)作為具體的貸款利率。

　　如今商業(yè)貸款4.9%的基準(zhǔn)利率，而銀行的浮動(dòng)利率為4.9%，借貸者在申請(qǐng)住房貸款時(shí)的利率可能高出1.1倍，所以貸款利率就是5.39%，目前全國第一套房平均房貸利率是5.44%，大概相當(dāng)于11%的基準(zhǔn)利率。毫無疑問，現(xiàn)在貸款買房子時(shí)，基準(zhǔn)利率上浮20%，甚至30%都有不少的，上浮40%都有。

　　LPR和按揭利率對(duì)借款者都很重要，它們是銀行貸款定價(jià)的參考，只是由中央銀行公布貸款基準(zhǔn)利率，而LPR是由各報(bào)價(jià)銀行根據(jù)公開市場業(yè)務(wù)利率加點(diǎn)形成的，因此，與按揭利率比較，LPR是一項(xiàng)市場化指標(biāo)。

　　在貸款買房子時(shí)，借款人需要了解自己能夠拿到的房貸利率是多少，在計(jì)算實(shí)際房貸利率時(shí)，房貸利率=基準(zhǔn)利率*（1±浮動(dòng)比例），而未來要計(jì)算房貸利率時(shí)，房貸利率=LPR+加點(diǎn)，所以未來的房貸利率以LPR加點(diǎn)為基礎(chǔ)，再加上一定點(diǎn)位，但這個(gè)點(diǎn)位是各銀行根據(jù)自身情況自行決定的，因此與以前的房貸利率相比，LPR是替代過去貸款基準(zhǔn)利率的。

　　目前LPR主要可分為1年期 LPR和4.25%兩種，另外5年以上的LPR為5.85%，目前中央銀行的基準(zhǔn)利率為4.9%，雖然兩者相差不多，但以后LPR更新的頻率會(huì)更高，因此LPR更適合中央銀行調(diào)控，使用起來也更方便。