張小姐今年27歲，去年11月份剛剛結(jié)婚，夫妻倆月收入7000元左右，兩個(gè)人平均每月的家庭開支約2000元。目前，他們貸款12萬元購買了一套小戶型房子，每月需還款1400元左右，另外還借了2萬元外債。張小姐和丈夫計(jì)劃明年要個(gè)寶寶，她希望通過合適的理財(cái)方式，既能在最短的時(shí)間內(nèi)還清債務(wù)，又能有一定積蓄為生寶寶做準(zhǔn)備。
中國農(nóng)業(yè)銀行�？诤＊{大廈分理處張奮主任分析，張小姐和丈夫的收入在�？谔幱谥械人�，跟大多數(shù)年輕家庭一樣，房子的月供占家庭總支出的一半多，這給夫妻倆帶來了一定的壓力。從家庭月供收入比來看，月供占月收入的一小部分，在家庭可承受范圍，雖然供著房，但算不上“房奴”。平常兩人很節(jié)省，每月有2000元的結(jié)余，有利于家庭凈資產(chǎn)的累積。但是張小姐和丈夫計(jì)劃明年要個(gè)寶寶，因此教育金儲備方面考慮不足，建議每月或每年劃撥出部分資金作為強(qiáng)制教育儲備金。另外，張小姐應(yīng)注意增加儲蓄類資產(chǎn)的比例。
其次，張小姐還有2萬元的外債�？紤]明年寶寶出生后將增加家庭支出，而家庭存款有限，現(xiàn)金流非常緊張。生完孩子后，張小姐還將面臨短期內(nèi)不能上班的問題，如果單位不能帶薪休假，那么對家庭收入的影響很大，若沒有充足的現(xiàn)金流是負(fù)擔(dān)不起的。因此建議張小姐最好先償還2萬元的外債，手頭寬裕了再生寶寶，這樣家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不會(huì)過于繁重。
再次，現(xiàn)金流的積累要通過開源和節(jié)流實(shí)現(xiàn)。張小姐夫妻兩人在收入方面應(yīng)盡量增加，比如加薪、兼職等，想辦法開源。在節(jié)流方面，張小姐應(yīng)將每月家庭支出記好賬，盡量減少不必要的開支。
此外，張小姐夫婦盡管年輕，但兩人都是家庭未來收入的主要來源，應(yīng)注重人身意外保險(xiǎn)，在以后收入增多的前提下，最好增加重大疾病險(xiǎn)。寶寶出生后，張小姐夫妻倆還將面臨養(yǎng)育費(fèi)及今后的教育費(fèi)用，因此可考慮做一些穩(wěn)定、低風(fēng)險(xiǎn)的投資。鑒于目前情況，張小姐除去房貸、家庭支出及消費(fèi)支出外，每月結(jié)余有2000元，建議每月拿出500元進(jìn)行基金定投。
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