家庭年收入過(guò)20萬(wàn) “小康之家”應(yīng)如何理財(cái)？

　　張先生和太太今年都是29歲。張先生在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元，這都是在扣除五險(xiǎn)一金后的所得。他們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買(mǎi)了輛11萬(wàn)元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應(yīng)急金2萬(wàn)元。其他開(kāi)銷共計(jì)3萬(wàn)元。

　　該家庭收入中上，支出一般，儲(chǔ)蓄率高達(dá)47.5%，屬于“小康之家”，理財(cái)規(guī)劃彈性較大。資產(chǎn)負(fù)債率為37.7%，家庭資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理。不足之處在于投資資產(chǎn)低，結(jié)構(gòu)單一，生息資產(chǎn)少，獲利能力弱。目前要注意開(kāi)源節(jié)流，為今后的生活做好各方面的理財(cái)規(guī)劃。

　　1。投資規(guī)劃至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必須支出1萬(wàn)元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。

　　2。教育金規(guī)劃大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。不考慮收入成長(zhǎng)率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購(gòu)買(mǎi)一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。

　　3。創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。