年輕人十年理財之路：先儲蓄后投資

　　人物檔案

　　劉霞(女)，1977年生于長春，東北財經(jīng)大學金融專業(yè)畢業(yè)。

　　職業(yè)經(jīng)歷：2001年畢業(yè)后，曾就職于沈陽某證券公司，現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)，經(jīng)營服裝。

　　婚姻狀況：2007年走入婚姻殿堂，2009年生得一子，兩人世界變成了“三口之家”。

　　儲蓄存款非常重要

　　【所處階段】職場初期，單身，無男友，普通職員。大學畢業(yè)后，劉霞就職于某證券公司，當時工薪收入2400元/月，在工作單位享有各種保險。每月日常支出在1150元左右。由于工作時間不長，沒有多少存款，基本上屬于“月光一族”。

　　【理財方式】以定期存款為主，通知存款為輔，少量使用活期和定活兩便。對于較大額的存款，開多張存單，如1萬元存款，開成了1000元、2000元、3000元和4000元的存單，可把提前支取利息損失減到最低。盡可能多采用到期自動續(xù)存的方式，既防止利息損失，又省去了跑銀行轉存的麻煩。

　　轉變投資提高回報

　　【所處階段】職場初期，單身，有男友，普通職員。工作三四年后，劉霞不僅找了如意的男友，而且手頭上有了五六萬元的存款，在職場上也有了一定的發(fā)展，月收入也有所提高，穩(wěn)定在3500元左右。

　　【理財方式】通過幾年工作的積累，劉霞對于投資理財知識有了一定程度的了解。劉霞了解到，國債利率比同期銀行存款高，還可以提前兌付，是非常好的投資品種。于是，她轉變投資方向，在股市行情比較好的情況下購買一些股票，以提高收益率。在股市不明朗的情況下，她就用資金購買國債或貨幣基金，降低投資風險。

　　婚后生活設立賬本

　　【所處階段】職場中期，新婚，無孩，中層職員。

　　進入而立之年，劉霞月薪已達到4500元左右。這一年，她與男友走進婚姻的殿堂。

　　【理財方式】婚后，劉霞夫婦首付50%的房款，按揭貸款購得一處75平方米的住宅，余款15年內還清，手頭剩余資金用于投資理財。對剛建立家庭的劉霞來說，許多目標需要去實現(xiàn)，如養(yǎng)育子女、添置家庭用品等。為此，劉霞設立了記賬本，通過記賬的方法，使夫妻雙方掌握每月的財務收支情況，以及投資回報情況，使得家庭每年都有一定的節(jié)余，增加可用資金。

　　購買保險投資店鋪

　　【所處階段】職場中期，已婚、有小孩、中層職員。

　　2009年，劉霞產(chǎn)下了一名男嬰，告別了二人世界的生活。隨著孩子的到來，理財內容也發(fā)生了變化。

　　【理財方式】劉霞首先為孩子買了保險，如寶寶出生30天后就開始考慮通過購買保險來建立“家庭兒童成長基金”。同時，為了提高家庭生活保障水平，劉霞購買了定額給付型的醫(yī)療保險和人壽保險。

　　隨著資金積累的增加，劉霞經(jīng)過市場調研，租下了人流較大地點的一個小門面，開了一家品牌服裝專賣店，在職業(yè)生涯上又勇敢地邁出了一步。

　　儲蓄投資雙管齊下

　　【所處階段】自主創(chuàng)業(yè)，小孩三歲以上，照顧小孩為主。孩子已到了上幼兒園的年齡，三年前投資的服裝店也開了分店。由于孩子需要有人照顧，劉霞辭去了原來證券公司的工作。

　　【理財方式】考慮到孩子以后的教育問題，劉霞先購買了儲蓄型的少兒保險，盡早積累教育資金，并打算等到孩子讀小學四年級以后辦理教育儲蓄，為培養(yǎng)孩子再積累一筆教育資金。

　　為了能讓家庭財富進一步增加，劉霞在原有兩家服裝店的基礎上，又和幾位朋友合伙開了三家服裝精品屋，走上了自主創(chuàng)業(yè)之路。