三口之家保障理財(cái)兼顧

　　【案例】黎女士35歲，與愛(ài)人劉先生均在國(guó)企上班，月工資均在5000元以上。3歲的兒子今年9月份將讀幼兒園，學(xué)費(fèi)每月3000元。黎女士有房貸，每月須還銀行1600元，20年還完。

　　【設(shè)計(jì)思路】黎女士家庭收入穩(wěn)定，有正常收入結(jié)余，注重理財(cái)和保障兼顧的產(chǎn)品，可月交并兼顧理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種是最佳的選擇。

　　【組合詳解】鑒于黎女士及其愛(ài)人收入水平較高且收入穩(wěn)定，扣除孩子教育成本及銀行貸款，家庭月結(jié)余在6000元左右，建議黎女士選擇可月交支付的保障險(xiǎn)種，每月支出額度總和在2000~2500元左右，比較合理。

　　黎女士的寶寶3歲，考慮到孩子經(jīng)過(guò)九年義務(wù)教育后，教育成本直線升高的情況，建議選擇少兒兩全(分紅型)險(xiǎn)種，此險(xiǎn)種一般從孩子15歲起到24歲，每年定期給付教育金。

　　黎女士及其愛(ài)人，均在35歲上下，此年齡段的人群正處于工作和生活壓力最大的階段，同時(shí)處于大病高發(fā)期，建議黎女士及其愛(ài)人選擇中長(zhǎng)期的重疾保障計(jì)劃并兼顧分紅理財(cái)，最好選擇月交品種，降低支付壓力。